Die Definition von "Einzelhandel"
"Einzelhandel" ist hier etwas irreführend. Es erinnert an Tante-Emma-Läden und Mega-Ketten-Lebensmittelladen - es bedeutet, etwas zu verkaufen. Aber in Bezug auf Investitionen sind der Tante-Emma-Betrieb und der Megastore nicht beide Einzelhandelskunden. Der Tante-Emma-Betrieb wäre, weil Privatkunden typischerweise Einzelpersonen, Familien und kleine Unternehmen umfassen, aber der Mega-Ketten-Lebensmittelhändler ist höchstwahrscheinlich eine Institution.
Der Begriff "Institution" bezieht sich auf größere Kunden. Denken Sie an Banken, Fonds, die Anlageportfolios für andere halten, wie Pensionsfonds, Versicherungsgesellschaften und - ja - das Lebensmittelgeschäft, wenn es Teil einer nationalen Kette ist und seinen Mitarbeitern Investitionsmöglichkeiten und Vorsorgepläne bietet.
Ein Einzelhandelskunde kann ein sehr vermögender Privatmann oder ein kleines, erfolgreiches Unternehmen sein. Die finanziellen Vermögenswerte von Privatkunden können sich bis in den zweistelligen Millionenbereich hineinziehen, so klein, bedeutet nicht in Penny Ante.
Institutionelle Kunden
Die meisten Finanzberater in Finanzdienstleistungsunternehmen haben nur Privatkunden. Institutionelle Kunden werden in der Regel durch einen separaten institutionellen Vertrieb betreut. In ähnlicher Weise sind bestimmte Geschäftsbereiche und Jobfunktionen typischerweise in einem Einzelhandelsbereich organisiert, der auf ihrer Orientierung an Einzelhandelskunden basiert.
Einige andere Berufsgruppen umfassen neben Finanzberatern auch Finanzplaner .
Aber die wichtigste Unterscheidung ist vielleicht das Volumen der Trades, die jeder macht, sowie die Art der Investitionen, die er tätigt. Betrachten Sie die Versicherungsgesellschaft, die ganze Lebensversicherungspolicen verkauft, die im Laufe der Zeit Barwert aufbauen. Wie ist das passiert? Ein Teil Ihrer Prämien wird investiert. Sie können dann gegen dieses Wachstum borgen, oft steuerfrei.
Diese Versicherungsgesellschaft hat eine ethische und professionelle Verantwortung, diese Prämien gut aber sicher zu investieren. Wenn sie regelmäßig risikoreiche Anlagen aufkauft und ihre Versicherungsnehmer ständig Geld verlieren, könnte sie bald aus dem Geschäft ausscheiden.
Aus dem gleichen Grund werden winzige Erträge aus Investitionen auch einige unglückliche Kunden hervorbringen. Institutionelle Kunden sind oft an ihre eigenen Dienstleistungen gebunden. Vergleichen Sie dies mit Mama und Papa, die ihren sehr lukrativen Lebensmittelladen auf der Straße betreiben. Sie haben niemanden, der zufrieden ist, außer sich selbst.
Retail-Kunden neigen dazu, in runden Losen oder 100 Aktien zu kaufen. Sie sind nicht der Typ nebenan, der sich mit den zusätzlichen $ 500, die er diesen Monat zur Hand hat, am Markt versuchen will, obwohl Einzelhandelskunden manchmal weniger als 100 Aktien kaufen, in seltenen Fällen sogar nur eine Aktie.
Institutionelle Kunden kaufen und verkaufen oft Tausende von Aktien gleichzeitig. Offensichtlich sind ihre Bedürfnisse als Finanzberater sehr unterschiedlich.