Wie Sie Ihren leistungsorientierten Pensionsplan verschieben, wenn Sie einen Job verlassen
Es gab eine Zeit, in der einige Leute nicht in Erwägung zogen, einen Arbeitsplatz mit einer bestimmten Leistungsrente zu verlassen, aber die Menschen wechselten viel häufiger als in der Vergangenheit , und die Arten von Leistungen, die Arbeitgeber anbieten, haben sich geändert.
Wenn vor der Pensionierung ein besseres Angebot eingeht, müssen Sie selbst entscheiden, was Sie mit Ihrer Rente machen wollen.
Was ist eine Leistungsrente?
Eine leistungsorientierte Rente ist, was die meisten Menschen als die traditionelle, alte Rente, die Ihr Vater oder Großvater hatte, denken. Sie wissen, der Typ, der Arbeitern, die bei einem Unternehmen bleiben, ein Lebenseinkommen während des Ruhestandes garantiert.
Defined Benefit Renten sind in diesen Tagen nicht so häufig, sie wurden von beitragsorientierten Plänen, wie 401 (k) s, ersetzt, die einen Großteil der Sparen Verantwortung auf den Arbeitnehmer legt und nicht mit Garantien für eine bestimmte Höhe des Alterseinkommens kommen .
Rentenoptionen, wenn Sie einen Job verlassen
In der Regel, wenn Sie einen Job mit dieser Art von Rente verlassen, haben Sie ein paar Optionen. Sie können wählen, ob Sie das Geld jetzt als Kapital akzeptieren oder das Versprechen von regelmäßigen Zahlungen in der Zukunft, auch Annuität genannt, eingehen.
Sie können sogar eine Kombination aus beidem bekommen.
Was Sie mit dem Geld in Ihrer Rente machen, hängt von Ihrem Alter und Ihren Ruhestandsjahren ab. Wenn Sie jung sind und eine relativ kleine Menge Geld auf dem Spiel haben, kann eine Pauschale die einfachste Wahl sein. Denken Sie daran, dass die meisten Rentenzahlungen fest sind und nicht mit der Inflation Schritt halten.
Die kleine Rente von heute wird in Zukunft noch kleiner aussehen. In 30 bis 40 Jahren könnte die Kaufkraft Ihrer Rente stark reduziert werden. Investieren Sie es selbst, und Sie können möglicherweise eine bessere langfristige Rendite auf Ihr Geld bekommen.
Auf der anderen Seite, wenn Sie näher an den Ruhestand und auf der Suche nach garantierten Einkommen sind, kann die Annuität eine attraktivere Option sein. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, das Geld selbst in prekären Ruhestandsjahren zu investieren.
Sie können auch ein besseres Gefühl für die kurzfristige Gesundheit des Unternehmens und die Fähigkeit haben, seine Pensionszusagen zu erfüllen. (Renten werden von der Regierung durch die Pension Benefit Guaranty Corporation versichert, aber wenn Firmen untergehen, erhalten Angestellte und ehemalige Angestellte normalerweise nicht alles, was ihnen versprochen wurde.) Manchmal bieten Firmen zusätzliche Vorteile an, um ältere Angestellte zum Bleiben zu ermutigen ihr Plan.
Was ist mit einer Einmalzahlung zu tun?
Wenn Sie die Pauschale annehmen, sollten Sie das Geld direkt von Ihrer Rente in ein Rollover-Individual-Ruhestandskonto (IRA) überweisen, um zu verhindern, dass es besteuert wird. Wenn Ihr Unternehmen Ihnen einen Scheck ausstellt, haben Sie 60 Tage Zeit, das Geld auf ein steuerbegünstigtes Konto zu überweisen, bevor das Geld besteuert wird.
Wenn Sie die Mittel nicht wirklich benötigen, sollten Sie den Kapitalbetrag vor der Pensionierung vermeiden. Sie verpassen nicht nur das langfristige Investitionswachstum, sondern Sie müssen auch Steuern auf das Bargeld plus eine 10-prozentige Vorfälligkeitsstrafe zahlen. Wenn Sie erhebliche Vermögenswerte in Ihrem Plan haben, könnten Sie mit einer erheblichen Steuerschuld konfrontiert werden.
Innerhalb einer Rollover-IRA können die Mittel in beliebiger Weise investiert werden. Sie könnten sogar eine Annuität innerhalb der IRA erwerben, um etwas von diesem garantierten Einkommen auf eigene Faust zu erfassen.
Einige Pensionsplanverwalter, einschließlich Vanguard und Fidelity Investments, bieten Beratung und Online-Tools an, um Mitarbeitern zu helfen, zwischen einer Annuität und einem Pauschalbetrag zu entscheiden. Es lohnt sich, mit ein paar von ihnen herumzuspielen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Sie können sich auch an Plan-Administratoren wenden, um Ratschläge zu Ihren spezifischen Umständen und Zielen zu erhalten.
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