401 (k) Pläne, Abschnitt 125 Cafeteria Pläne (die nichts mit dem Essen am Arbeitsplatz zu tun haben!), Gruppenversicherungen, sogar Urlaub Vorteile müssen verstanden werden, um zu Ihrem Vorteil zu arbeiten, und darin liegt das Problem.
Diese Leistungspläne können komplex und verwirrend sein, und unsere Arbeitgeber erklären sie nicht immer gut genug, um es der Durchschnittsperson zu ermöglichen, die beste Wahl für ihre persönliche Situation zu treffen.
Lassen Sie uns die Beschäftigungsvorteile entmystifizieren, beginnend mit flexiblen Ausgabenplänen.
Was ist ein Konto für flexible Ausgaben?
Ein Flexible Expending Account (FSA), auch Flex-Plan oder Erstattungskonto genannt, ist eine arbeitgeberfinanzierte Leistung, die es Ihnen ermöglicht, anrechenbare medizinische Kosten vor Steuern zu bezahlen (es gibt auch ähnliche Konten für abhängige und Kinderbetreuungskosten ).
Wenn Sie medizinische Ausgaben erwarten, die nicht von Ihrer regulären Krankenversicherung erstattet werden, sollten Sie die FSA Ihres Arbeitgebers in Anspruch nehmen, wenn Ihnen eine angeboten wird.
Wie profitieren Sie von einem flexiblen Ausgabenkonto?
Ein FSA spart Geld durch die Senkung Ihrer Einkommenssteuern. Die Beiträge, die Sie an ein Konto mit flexiblen Ausgaben leisten, werden von Ihrem Gehalt abgezogen, BEVOR Ihre Steuern auf Bundes-, Landes- oder Sozialversicherungsbasis berechnet werden, und werden niemals dem IRS gemeldet.
Das Endergebnis ist, dass Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringern und Ihr auskömmliches Einkommen erhöhen. Sie können Hunderte oder sogar Tausende von Dollar pro Jahr sparen.
Wie funktionieren flexible Ausgabenkonten?
Zu Beginn des Planjahres (das normalerweise am 1. Januar beginnt) fragt Ihr Arbeitgeber Sie, wie viel Geld Sie für das Jahr beitragen möchten (es gibt Grenzen).
Sie haben nur eine Gelegenheit pro Jahr, sich anzumelden, es sei denn, Sie haben eine qualifizierte "Familienstatusänderung", wie zum Beispiel Ehe, Geburt, Scheidung oder Verlust der Versicherung eines Ehepartners. Der Betrag, den Sie für das Jahr festgelegt haben, wird in gleichen Raten zu jeder Lohnperiode aus Ihrem Gehaltskonto genommen und von Ihrem Arbeitgeber auf ein spezielles Konto überwiesen.
Wenn Sie Arztkosten in Anspruch nehmen, die nicht vollständig von Ihrer Versicherung gedeckt sind, reichen Sie eine Kopie der Erklärung über die Leistungen oder die Rechnung des Anbieters und den Zahlungsnachweis an den Planverwalter weiter, der Ihnen dann eine Rückerstattungsüberprüfung ausstellt.
Welche Ausgaben sind erstattungsfähig?
Alle Ausgaben, die vom Internal Revenue Service als abzugsfähige medizinische Ausgaben betrachtet werden und nicht durch Ihre Versicherung erstattet werden, können über das Flexible Ausgabenkonto erstattet werden. Beispiele beinhalten:
- Gebühren für Ärzte, Zahnärzte, Chirurgen, Chiropraktiker, Psychiater, Psychologen und Praktiker der Christlichen Wissenschaft Kontaktlinsen und Brillen
- Gebühren für Krankenhausleistungen, qualifizierte Pflegedienstleistungen, Unfall- und Krankenversicherungen, Pflegeversicherungsprämien, Pflegedienste, Laborgebühren, verschreibungspflichtige Arzneimittel und Medikamente sowie Insulin.
- Akupunkturbehandlungen
- Stationäre Behandlung in einem Zentrum für Alkohol- oder Drogenabhängigkeit
- Raucherentwöhnungsprogramme und verschriebene Medikamente zur Nikotinentwöhnung
- Zahnersatz, Hörgeräte, Krücken, Rollstühle und Blindenhunde für Blinde oder Taube
- Gebühren, die die von Ihrer Versicherung zulässigen angemessenen und üblichen Beträge übersteigen
- Kosten von Vasektomien, Hysterektomien und Geburtenkontrolle
- Nicht-elektive Schönheitsoperation
- Zuzahlungen auf die versicherten Ausgaben
- Selbstbehalte
- Hosenträger
- Verschreibungspflichtige Medikamente oder verschreibungspflichtige Medikamente
Wie entscheiden Sie, wie viel Sie zu Ihrem flexiblen Ausgabenkonto beitragen möchten?
Es ist wichtig, darüber nachzudenken, wie viel Geld Sie für das Jahr beitragen können, denn wenn Sie laut Gesetz mehr Geld einsetzen, als Sie benötigen, verlieren Sie es. Sie haben drei Monate nach Ablauf des Kalenderjahres Anspruch auf förderfähige Ausgaben, die im vorangegangenen Kalenderjahr entstanden sind.
Nach Ablauf der drei Monate verbleibendes Geld wird verfallen.
Um festzustellen, wie viel Sie beitragen können, erstellen Sie für das nächste Jahr eine Liste der erwarteten Auslagen für Sie und Ihre Angehörigen. Zum Beispiel, wenn Sie immer Ihren Selbstbehalt überschreiten, fügen Sie den abzugsfähigen Betrag in Ihre Berechnung ein. Seien Sie vorsichtig, damit Sie kein Geld verlieren.
Ist Software verfügbar, um Ihre flexiblen Ausgabenkonten zu verwalten?
Ja. Weitere Informationen finden Sie im Artikel Verwalten Ihrer FSA mit Finanzsoftware.