In leistungsorientierten Plänen spenden derzeitige Mitarbeiter und ihre Dienststellen Geld in das Rentensystem. Das System verwendet dieses Geld, um Renten- und Krankenversicherungskosten für derzeitige Rentner zu bezahlen.
Das System übernimmt das Risiko für die Anlageperformance. Leistungsorientierte Pläne sind das Rückgrat vieler langjähriger Pensionssysteme.
Im Laufe der Zeit haben die Rentensysteme den Arbeitnehmern definierte Beitragsoptionen hinzugefügt, um zusätzliches Geld für den Ruhestand zu sparen. In vielen Systemen begannen die Optionen mit definierten Beiträgen als Optionen. Aber sie ändern sich langsam System für System.
Abnehmende Attraktivität des Regierungseintritts
Unter dem Druck der Öffentlichkeit hat der Gesetzgeber die Attraktivität der Rentensysteme in mehrfacher Hinsicht verringert. Erstens haben sie die Mitarbeiter dazu gezwungen, mehr Geld zu spenden, während sie gleichzeitig die Vorteile behalten. Ähnlich wie das Konzept, dass Regierungen mehr mit weniger machen, leisten die Mitarbeiter mehr Geld für die gleiche Auszahlung.
Zweitens haben die Gesetzgeber das Risiko von den Arbeitgebern auf die Arbeitnehmer verlagert, indem sie beitragsorientierte Pläne zu einem größeren Teil des Systems gemacht haben, während sie bei den beitragsorientierten Plänen abgeplatzt sind.
Dies gibt den Mitarbeitern mehr Unsicherheit über ihren Lebensstandard im Ruhestand. Mitarbeiter können in einem leistungsorientierten Plan auf eine Zielrente hinarbeiten, in einem beitragsorientierten Plan jedoch nicht.
Drittens haben die Gesetzgeber Regeln hinzugefügt, die beeinflussen, wie früh eine Person in Rente gehen kann und wie viel von den Krankenversicherungskosten der Rentner vom System bezahlt wird.
Die Krankenversicherung ist ein erheblicher Kostenfaktor für die Rentensysteme, so dass ein Teil dieser Kosten den Rentensystemverwaltern einen großen Vorteil bringt, aber nicht den Menschen, denen sie dienen.
Viertens haben die Gesetzgeber die Praxis des Double-Dipings begrenzt, wenn Rentner bei einer Organisation innerhalb des Rentensystems arbeiten und sich somit aus dem Rentensystem und einem Arbeitgeber zurückziehen. Abhängig von den Regeln eines Rentensystems kann diese Praxis schwerwiegende Folgen für die Nachhaltigkeit des Systems haben.
Wenn sich Ruhestandsregeln ändern
Regierungsangestellte neigen dazu, in einem höheren Verhältnis zu wählen als die Gesamtbevölkerung. Es ist daher naheliegend, dass die Gesetzgeber versuchen, Regierungsangestellte zu beruhigen, indem sie bestehende Mitarbeiter nach alten Regeln befragen. Neue Arbeiter werden unter die weniger vorteilhaften Regeln gestellt. Sie wissen nicht, dass sie schlechter behandelt werden als ihre Kollegen, bis sie bereits im Job sind.
Einige Rentensysteme tragen zur Sozialversicherung bei. Andere nicht. Um Rentenleistungen aus der Sozialversicherung zu erhalten, müssen Einzelpersonen während ihres Arbeitslebens dazu beitragen. Wenn der Gesetzgeber und seine Mitarbeiter befähigende Statuten für Rentensysteme schreiben, berücksichtigen sie, ob Rentner Zugang zur Sozialversicherung haben oder nicht.
Beispiele für Retirement-Systeme
Hier sind einige Beispiele für Rentensysteme:
- Die meisten Bundesbediensteten nehmen am Bundesruhestandssystem teil . Dieses System begann 1987, das Rentensystem des öffentlichen Dienstes auslaufen zu lassen. FERS besteht aus drei Komponenten: Sozialversicherung, Grundversorgungsplan und Sparplan . Dieser Plan kombiniert sowohl leistungsorientierte als auch beitragsorientierte Elemente. CSRS ist ein leistungsorientierter Plan. Wenn FERS erstellt wurde, konnten die Mitarbeiter wählen, bei CSRS zu bleiben oder zu FERS zu gehen.
- Staaten haben mehrere Rentensysteme, die für verschiedene Sammlungen von Regierungsstellen und deren Angestellten arbeiten. Einige Staaten haben Rentensysteme speziell für staatliche Stellen, öffentliche Bildungseinrichtungen, Stadtverwaltungen und Bezirksregierungen. Zum Beispiel hat Texas das Employees Retirement System für Angestellte des Staates, Teacher Retirement System für Angestellte der Universität und des Schulbezirks, Texas Municipal Retirement System für Stadtangestellte und Texas County & District Retirement System für Angestellte in Bezirksregierungen und Sonderbezirken. Einige Großstädte und Landkreise verzichten auf die Teilnahme an staatlichen Rentensystemen und gründen eigene, eigenfinanzierte Altersvorsorgepläne.