Arbeitgeber können mit Ihrer Erlaubnis Ihre Kredithistorie als Teil des Bewerbungsprozesses überprüfen und was sie entdecken, kann ein Problem für Arbeitssuchende sein.
Was Arbeitgeber - und nicht können - von einer Kreditprüfung lernen können
Ihr Kredit-Score und Kredit-Bericht sind nicht austauschbar, obwohl viele Menschen sie so verwenden.
Ihr Kredit-Score, die dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit für Kreditgeber bedeutet, ist nicht Teil des Berichts, der für potenzielle Arbeitgeber verfügbar ist. Also, wenn Sie eine Kreditprüfung autorisieren, teilen Sie Ihre Ziffern sozusagen nicht.
Natürlich gibt es eine Menge, die Arbeitgeber aus der Employment-Screening-Version Ihrer Kreditauskunft lernen können, auch ohne diese Punktzahl. Dazu gehört, wie viel Guthaben Sie haben, wie viel Guthaben Sie verwenden und ob Sie mit Ihren Rechnungen gewöhnlich zu spät kommen. Kurz gesagt, Arbeitgeber erhalten alle Informationen, die in Ihre Kredit-Score, aber nicht die Punktzahl selbst gehen.
Sie können jedoch nichts ohne Ihre Erlaubnis lernen. Bevor ein Unternehmen eine Kreditauskunft für Beschäftigungszwecke erstellen kann, muss es Sie schriftlich informieren und Ihre schriftliche Genehmigung erhalten.
Ab 2017 gehen 10 Staaten sogar noch weiter und schränken den Grad ein, in dem Arbeitgeber Kreditprüfungen bei Beschäftigungsentscheidungen anwenden können.
Zum Beispiel verbietet es Kalifornien den Arbeitgebern, Kreditinformationen für Einstellungsentscheidungen zu sammeln, es sei denn, es handelt sich um bestimmte Jobs, einschließlich Führungsaufgaben, Strafverfolgungsjobs oder Positionen beim State Department of Justice.
Credit Report Rote Flaggen
Welche Punkte in Ihrer Kredit-Bericht könnte ein Problem sein, wenn es darum geht, eingestellt zu werden?
Es gibt mehrere Warnsignale, auf die Arbeitgeber achten werden, wenn sie einen Kreditbericht erstellen und ihn als Teil des Entscheidungsprozesses verwenden.
Ken Lin, CEO von Credit Karma, teilte Informationen mit The Balance über die Punkte in einem Kredit-Bericht kann als rote Fahnen für Arbeitgeber angezeigt werden. Diese roten Flaggen enthalten:
- Pfandrechte - Jede Art von Pfandrecht gegen Sie könnte ein Zeichen von Verantwortungslosigkeit sein. Er schlägt den Arbeitgebern vor, dass Sie nicht verantwortlich genug sind, um Ihre Schulden zu begleichen oder einen Vergleich auszuhandeln.
- 100 Prozent Credit Utilization - Dies zeigt Arbeitgeber, dass Sie über Ihren Kopf sind und nicht bei einem Budget halten können.
- Insolvenz / Abschottung - Auch dies zeigt einen Mangel an Verantwortung für Dinge, die Sie verpflichtet sind. Für einen Arbeitgeber könnte dies bedeuten, dass Sie große Projekte unterstützen und nicht einfallsreich genug sind.
- Kürzlich verspätete Gebühren - Die letzten 30, 60 oder 90 Tage zu späte Gebühren zeigen, dass die Finanzen Ihnen erheblichen Stress verursachen. Diese Aktivität wird möglicherweise eher als eine rote Flagge für Finanzpositionen angezeigt, da dies auf eine Budgetierung hindeutet.
- Signifikante Aktivität - Eine kürzlich erfolgte Eröffnung mehrerer neuer Konten oder das Schließen mehrerer Konten könnte als rote Flagge erscheinen. Bedeutende neue Aktivitäten können dazu führen, dass Mitarbeiter denken, dass Sie verzweifelt sind und zusätzlichen Kredit benötigen, weil Sie sich über Ihren Kopf hinweg befinden. Das Schließen mehrerer Konten könnte als ein Zeichen dafür erscheinen, dass Sie mit Geld nicht gut umgehen und nicht wissen, wie Sie vermeiden können, eine große Summe von Schulden aufzuladen.
Was zu tun ist, wenn Sie über eine Kreditprüfung vor der Beschäftigung besorgt sind
- Machen Sie sich mit Ihrer Kreditauskunft vertraut. Nach dem Fair Credit Reporting Act haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kredit-Bericht von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien alle 12 Monate. Diese Berichte enthalten ähnliche Informationen wie der Einstellungsbericht, der einem potenziellen Arbeitgeber zur Verfügung stehen würde. (Sie können auch Ihre kostenlose FICO-Punktzahl erhalten, aber das ist weniger relevant für Ihre Beschäftigungssituation.)
- Korrigiere alles, was nicht stimmt. Eine Studie der FTC aus dem Jahr 2012 ergab, dass jeder fünfte amerikanische Verbraucher einen Fehler in einem seiner drei Kreditberichte hatte. Fünf Prozent der Verbraucher hatten einen Fehler, der so schwerwiegend war, dass sie höhere Zinsen für Kredite zahlen mussten. Es ist möglich, dass nur ein Fehler zwischen Ihnen und der Anstellung besteht.
- Lassen Sie sich nicht von einem möglichen Problem in Ihrer Kreditauskunft abschrecken. Was Ihnen ernst erscheint, könnte einen Arbeitgeber nicht in Phase bringen. Oder Sie können eine vernünftige Erklärung für einen negativen Artikel liefern und den einstellenden Manager überzeugen. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Arbeitgeber die Kreditberichterstattung zur Abdeckung diskriminierender Praktiken nutzt, zögern Sie nicht, sich an die Equal Employment Opportunity Commission zu wenden. Sie können feststellen, ob der Arbeitgeber die Kreditauskunft als einen wichtigen Teil seines Überprüfungsprozesses in Bezug auf geschäftliche Notwendigkeit verwendet.