Für die meisten Bundesangestellten ist der Sparplan ein Drittel ihres Rentenbildes. Der Sparplan, eine kleine Rente und die Sozialversicherung bilden die Bestandteile des Rentensystems für Bundesbedienstete .
Der Sparplan ist das einzige der drei Elemente, über die Bundesangestellte eine bedeutende Kontrolle haben. Bundesbedienstete im Rahmen des Rentensystems für den öffentlichen Dienst und Militärangehörige können ebenfalls teilnehmen, erhalten jedoch nicht die gleichen Vorteile innerhalb des Plans wie die FERS-Mitarbeiter.
Das Beste aus Ihrem Sparkonto zu machen erfordert einige relativ einfache Strategien.
01 Stellen Sie sicher, dass der Sparplan ist, wo Sie Ihr Geld setzen sollten.
Der Plan hat begrenzte Anlageoptionen , so dass einige Anleger ihr Geld woanders hinlegen möchten. Der Plan erlaubt den Teilnehmern nicht, in einzelne Aktien oder andere öffentlich gehandelte Anlagen zu investieren. Die Auswahl der Teilnehmer beschränkt sich auf eine Handvoll Sektorfonds und Lifecycle-Fonds.
02 Tragen Sie so viel wie möglich bei.
Sobald Sie sich entschieden haben, dass der Sparplan Ihre primäre Methode ist, Geld für den Ruhestand wegzuschicken, tragen Sie so viel bei, wie Sie sich leisten können. Wenn Sie nicht genug beitragen, um die Grenze zu erreichen, auf die die Bundesregierung Ihre Beiträge anpasst, werfen Sie Geld weg.
Der Gesamtbetrag, den Sie innerhalb eines Jahres einzahlen können, wird vom Internal Revenue Service begrenzt. Viele Jahre ist der Betrag leicht über dem Betrag des Vorjahres erhöht. Es gibt auch altersbezogene Rückstellungen, die eine höhere Obergrenze ermöglichen. Konsultieren Sie das Büro für Personalmanagement, um zu sehen, welche Grenzen für Sie gelten.
03 Betrachten Sie die Option Roth.
Die Roth-Option wurde am 7. Mai 2012 eingeführt und ermöglicht den Teilnehmern des Sparplans, nach Zahlung der Lohnsteuer Geld auf ihr Konto einzuzahlen. Traditionelle Beiträge werden vor Steuern geleistet. Einzelpersonen können unter den Roth und traditionellen Optionen beitragen.
Einzelpersonen sollten ihre eigenen Steuersituationen untersuchen, um festzustellen, ob die Roth-Option für sie sinnvoll ist. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Steuersatz jetzt höher ist als im Ruhestand, wählen Sie traditionelle Beiträge. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand höher ist als jetzt, wählen Sie die Option Roth. Ein qualifizierter Steuerfachmann kann Ihnen helfen, diese Entscheidung zu treffen, und Ihnen sagen, ob es andere Faktoren gibt, die Sie berücksichtigen sollten.
04 Nicht früh zurückziehen.
Teilnehmer dürfen unter bestimmten Umständen Geld abheben. Kredite sind ebenfalls zulässig; Die Teilnehmer sollten jedoch alle anderen Optionen ausschöpfen, bevor sie ein Sparplan-Darlehen aufnehmen. Kreditaufnahme von Ihrem Thrift Savings Plan Konto ist im Wesentlichen von Ihrer Zukunft zu leihen, weil Sie auf die Zinsen für das geliehene Geld verzichten.
05 Investieren Sie entsprechend Ihrer Situation.
Die Altersvorsorge sollte auf jede individuelle Altersvorsorge zugeschnitten sein. Ihre Anlagestrategie muss nicht die gleiche sein wie die Person drei Kabinen auf dem Flur. Stellen Sie sicher, dass Ihre Pensionspläne zu Ihnen passen, und wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, passen Sie Ihre Pensionspläne nach Bedarf an.
06 Überwachen Sie Ihre Investitionen.
Sparkassen-Sparplan-Teilnehmer erhalten Quartals- und Jahresabschlüsse. Für die meisten Menschen in den meisten Fällen sollten diese Aussagen viele Informationen bieten, um auf Ihrer Investitionen zu bleiben. Langfristige Investitionen erfordern in der Regel keine häufigere Überwachung.
Hinweis des Experten: Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu Informationszwecken. Dieser Artikel enthält keine Steuerberatung oder Anlageberatung. Konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann für Steuer- oder Anlageberatung.